今年以來，我國經(jīng)濟繼續(xù)保持恢復(fù)向好態(tài)勢，一季度GDP同比增長18.3%，其中金融支持對經(jīng)濟恢復(fù)起到了重要的推動和保障作用。中國銀保監(jiān)會于日前召開以“一季度行業(yè)發(fā)展情況”為主題的新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會副主席肖遠企、銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清、銀保監(jiān)會普惠金融部副主任丁曉芳等出席發(fā)布會，并就一季度信貸運行特點、如何落實十九屆五中全會及今年《政府工作報告》對普惠金融提出的要求等問題作出回答。
劉志清表示，今年一季度銀保監(jiān)會認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，把服務(wù)實體經(jīng)濟放在更加突出的位置，助力市場主體渡過難關(guān)、恢復(fù)正常經(jīng)營和生活，充分挖掘新動能和新的增長潛力，同時處理好恢復(fù)經(jīng)濟與防范風(fēng)險的關(guān)系，銀行業(yè)保險業(yè)保持了平穩(wěn)運行的良好態(tài)勢。
數(shù)據(jù)顯示，一季度末，銀行業(yè)總資產(chǎn)329.6萬億元，同比增長9.2%。總負債302萬億元，同比增長9.2%;人民幣貸款增加7.7萬億元，同比多增5741億元，繼續(xù)保持適度增長，為經(jīng)濟恢復(fù)和保市場主體提供穩(wěn)定資金支持;不良貸款余額3.6萬億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個百分點，逾期90天以上貸款與不良貸款比例81.5%，繼續(xù)保持在較低水平;銀行業(yè)凈利潤同比增長1.5%，實現(xiàn)了正增長，為保持合理的資本補充和風(fēng)險抵御能力提供了堅實基礎(chǔ)。
投入實體經(jīng)濟各項資金增長合理適度
現(xiàn)階段銀行信貸是我國實體經(jīng)濟融資的主渠道。就一季度信貸運行特點，劉志清表示，今年以來，銀保監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院決策部署，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，大力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，優(yōu)化金融資源配置效率。從目前情況看，一季度銀行保險機構(gòu)投入實體經(jīng)濟的各項資金增長合理適度、效率顯著提升，較好滿足了實體經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展需要。
一是信貸增長平穩(wěn)適度。推動銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟運行狀況，適度把握信貸投放節(jié)奏，保持信貸規(guī)模合理增長，促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康運行。一季度人民幣貸款新增7.7萬億元，同比多增5741億元，增速為12.6%，在去年較高基數(shù)上增速回落0.1個百分點，延續(xù)了平穩(wěn)增長的良好態(tài)勢，為支持實體經(jīng)濟恢復(fù)增長、市場主體恢復(fù)經(jīng)營創(chuàng)造了良好的金融環(huán)境。
二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。新增信貸資源重點向小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展傾斜。一季度小微企業(yè)、個體工商戶、制造業(yè)貸款分別增加2萬億、4002億、1.2萬億。一季度末，科學(xué)研究服務(wù)業(yè)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長22%、18.7%，遠超各項貸款增速。加大對綠色環(huán)保領(lǐng)域的資金投入，去年末21家主要銀行綠色信貸規(guī)模近12萬億元。信用貸款規(guī)模擴大，一季度末同比增長20%。同時，房地產(chǎn)貸款增速進一步下降，一季度末降至12%，為八年以來的最低水平，繼續(xù)低于各項貸款增速。
三是債券投資繼續(xù)增長。銀行保險機構(gòu)積極推動直接融資發(fā)展，加大對國債、地方政府債券發(fā)行以及企業(yè)債券融資等的支持。一季度末銀行保險機構(gòu)債券投資余額達到69.8萬億元，比年初增加1.7萬億元。
肖遠企進一步表示，在過去這一兩年出現(xiàn)疫情以后，西方國家都在搞大規(guī)模的量化寬松，搞非正常的貨幣政策，進行強烈的刺激。但是中國沒有，還是實行比較正常的貨幣政策，央行資產(chǎn)負債表略有增長，不像西方很多國家央行資產(chǎn)負債表大幅擴張。“社會融資規(guī)模增長來支持國民經(jīng)濟發(fā)展力度沒有降低，反而有提高。同時，我們避免了搞非常規(guī)的貨幣政策、非常規(guī)的信貸刺激，避免了可能帶來的負作用。”
推動建成具有適應(yīng)性、可持續(xù)、高質(zhì)量普惠金融發(fā)展體系
黨的十九屆五中全會提出，要增強金融普惠性;今年《政府工作報告》要求，務(wù)必要做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。
丁曉芳表示，銀保監(jiān)會正在會同相關(guān)的部門研究制定普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見，推動在“十四五”期間建成具有適應(yīng)性、可持續(xù)、高質(zhì)量的普惠金融的發(fā)展體系。
據(jù)丁曉芳介紹，銀保監(jiān)會從四方面推動小微企業(yè)金融服務(wù)增量提效。一是金融供給增量方面，總的目標(biāo)是普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實現(xiàn)增速、戶數(shù)“兩增”，其中五家大型銀行要增長30%以上。小微企業(yè)綜合融資成本要繼續(xù)穩(wěn)中有降。截至今年3月末，全國小微企業(yè)貸款余額45.66萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.81萬億元，同比增速33.87%，較各項貸款增速高21.39個百分點;有貸款余額戶數(shù)2740.04萬戶，同比增加531.75萬戶。其中五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款同比增速55.78%;一季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.6%，較2020年下降0.28個百分點。
二是優(yōu)化結(jié)構(gòu)方面，繼續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸款投放，增加對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的中長期信貸支持。要求大型銀行、股份制銀行2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量要高于2020年。今年一季度，大型銀行、股份制銀行新增小微企業(yè)法人“首貸戶”7.91萬戶，比去年同期多增3.75萬戶。
三是機制和能力建設(shè)方面，繼續(xù)深化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。銀行內(nèi)部績效考核體系中，普惠金融類指標(biāo)比重占比要不低于10%;大中型商業(yè)銀行在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價中，要對普惠型小微企業(yè)貸款給予不少于50個基點的優(yōu)惠。進一步細化落實授信盡職免責(zé)和不良容忍度要求，同時，綜合運用金融科技優(yōu)化服務(wù)，使金融資源精準(zhǔn)“滴灌”。
四是發(fā)揮保險增信保障功能方面，進一步探索面向小微企業(yè)的保單融資產(chǎn)品，穩(wěn)健發(fā)展出口信用保險和國內(nèi)貿(mào)易信用保險。
(記者 曾薔)
