德勤中國(guó)金融服務(wù)業(yè)研究中心今日發(fā)布《韶光新啟，自更奮蹄：中國(guó)銀行業(yè)2020年發(fā)展回顧及2021年展望》報(bào)告。德勤中國(guó)銀行及資本市場(chǎng)主管合伙人郭新華表示：“2020年，中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)歷了新冠疫情的考驗(yàn)，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持穩(wěn)健運(yùn)行良好態(tài)勢(shì)，取得了極不平凡的成績(jī)。受益于我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的逐漸恢復(fù)向好，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)?020年第四季度出現(xiàn)明顯回升。隨著供需兩端持續(xù)回暖，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)延續(xù)，2020年經(jīng)濟(jì)逐季回升、平穩(wěn)收官，這為銀行業(yè)的恢復(fù)增長(zhǎng)提供了肥沃的土壤。同時(shí)，從微觀層面看，貸款投放力度加大、息差邊際改善、非息收入拉動(dòng)以及經(jīng)濟(jì)向好預(yù)期下的撥備計(jì)提減少均有利于銀行利潤(rùn)的穩(wěn)步回升。”
通過(guò)對(duì)2020年上市銀行的業(yè)務(wù)觀察，報(bào)告也總結(jié)出一些國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)的新增長(zhǎng)點(diǎn)：“雙循環(huán)”新格局驅(qū)動(dòng)消費(fèi)升級(jí)：當(dāng)前，‘大零售’發(fā)展的東風(fēng)仍勁，‘雙循環(huán)’新格局驅(qū)動(dòng)消費(fèi)升級(jí)，民生福祉、科技創(chuàng)新、區(qū)域調(diào)整、對(duì)外開(kāi)放等領(lǐng)域廣泛蘊(yùn)含零售業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，大力推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型正成為越來(lái)越多銀行的戰(zhàn)略選擇。
德勤中國(guó)金融服務(wù)業(yè)審計(jì)及鑒證合伙人張華表示：“境內(nèi)大型商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型也初見(jiàn)成效。各家銀行還通過(guò)線下網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)智能網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，開(kāi)拓智能渠道，增強(qiáng)線上線下的協(xié)同效應(yīng)，提升綜合服務(wù)能力。”
消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)：2020年，境內(nèi)大型商業(yè)銀行中，工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行單獨(dú)公布了消費(fèi)貸數(shù)據(jù)，整體規(guī)模為10,688.01億元，比2019年增加2,003.11億元，同比增長(zhǎng)23.06 %。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也隨即響應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展，推出一系列監(jiān)管舉措為消費(fèi)信貸規(guī)范發(fā)展保駕護(hù)航。在合規(guī)發(fā)展的前提下，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)將成為未來(lái)銀行的重要盈利點(diǎn)。
財(cái)富管理業(yè)務(wù)：除資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)外，國(guó)有六大行目前已積極布局包括私人銀行在內(nèi)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，并已取得較為亮眼的成績(jī)，具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)。股份制銀行中招商銀行優(yōu)勢(shì)突出，而城商行幾乎都仍處于起步階段。
普惠金融業(yè)務(wù)廣泛延伸：2020年，普惠金融釋放出巨大的影響力，加上數(shù)字技術(shù)與普惠金融服務(wù)不斷融合，帶動(dòng)中國(guó)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2020年末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億，增速超過(guò)30%，其中5家大型銀行增長(zhǎng)54.8%，行政村已基本實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。“無(wú)接觸金融”讓普惠金融有效延伸至偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，持續(xù)惠及社會(huì)低收入群體，服務(wù)小微，為鄉(xiāng)村農(nóng)戶帶來(lái)更多的金融體驗(yàn)。
綠色金融與可持續(xù)發(fā)展： 近年銀行業(yè)大力開(kāi)展綠色金融服務(wù)，引導(dǎo)社會(huì)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)。圍繞“十四五”規(guī)劃和碳達(dá)峰、碳中和的“30·60”目標(biāo)，各大銀行深入發(fā)展綠色金融，積極應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)，致力打造環(huán)境友好型銀行。截至2020年末，中國(guó)21家主要銀行綠色信貸余額超過(guò)11萬(wàn)億元，綠色交通、可再生能源和節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的貸款余額及增幅規(guī)模位居前列。
理財(cái)子公司專業(yè)化轉(zhuǎn)型加速：截至2020年末，境內(nèi)大型商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品整體凈值化轉(zhuǎn)型已接近半程，保本理財(cái)產(chǎn)品占比則分布在3%至14%的范圍。在收益率下行以及競(jìng)爭(zhēng)加劇的格局下，權(quán)益類資產(chǎn)配置是各家理財(cái)子公司的重要發(fā)展方向。隨著理財(cái)子公司逐步理順運(yùn)營(yíng)模式、完善產(chǎn)品布局，居民可投資資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)、投資理念更為成熟，養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展與金融全面開(kāi)放，預(yù)計(jì)理財(cái)子公司將加速專業(yè)化轉(zhuǎn)型，重塑市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，持續(xù)為資本市場(chǎng)帶來(lái)增量資金。
加速科技賦能，探索金融服務(wù)新模式：數(shù)據(jù)顯示，2020年銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入為2,078億元，同比分別增長(zhǎng)20%。根據(jù)2020年境內(nèi)上市銀行年報(bào)披露的數(shù)據(jù)，各銀行的金融科技投入普遍保持在營(yíng)業(yè)收入的3%或以上，金融科技人員的數(shù)量和占比也在增長(zhǎng)，其中郵儲(chǔ)銀行總行金融科技人才隊(duì)伍相較2019年翻了一番，而其他各家銀行均成立了金融科技子公司，金融服務(wù)可得性和便捷性明顯增強(qiáng)。
德勤中國(guó)金融服務(wù)業(yè)審計(jì)及鑒證合伙人曾浩補(bǔ)充道：“金融科技對(duì)于商業(yè)銀行的核心價(jià)值是應(yīng)用先進(jìn)的技術(shù)來(lái)提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，目前可以歸類為對(duì)三大領(lǐng)域的提升：智能服務(wù)、智能運(yùn)營(yíng)及智能風(fēng)控。隨著各家銀行大力推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略實(shí)施，持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新支撐和信息科技投入力度，金融科技賦能銀行經(jīng)營(yíng)管理提升的作用逐漸體現(xiàn)，為銀行未來(lái)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。”
(記者 王金瑞)
