缺乏抵押物的中小企業(yè)，如何將知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為支撐發(fā)展的資本?在浙江臺(tái)州，依托手段創(chuàng)新和模式探索，“知本”更便捷地轉(zhuǎn)化為“資本”，中小企業(yè)發(fā)展得到了金融的有效助力。2020年，臺(tái)州知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押金額達(dá)155.15億元，同比增長(zhǎng)268.4%。
今年3月，一度因融資發(fā)愁的浙江能偉科技有限公司董事長(zhǎng)魏偉了卻一樁心事——企業(yè)在獲得專利權(quán)質(zhì)押登記通知書和商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)權(quán)登記證后，順利從浙江泰隆商業(yè)銀行貸到了900萬(wàn)元的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。
區(qū)別于傳統(tǒng)的以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的方式，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)，經(jīng)評(píng)估后作為質(zhì)押物，再向銀行申請(qǐng)融資，從而使“知本”變?yōu)榱?ldquo;資本”。
2020年，臺(tái)州知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押金額達(dá)155.15億元，同比增長(zhǎng)268.4%。截至6月底，今年全市專利質(zhì)押登記143筆，同比增長(zhǎng)164.81%，質(zhì)押金額58.2億元，同比增長(zhǎng)374.33%，登記專利數(shù)609件，同比增長(zhǎng)120.65%，登記企業(yè)數(shù)138家。全市商標(biāo)質(zhì)押登記123筆，同比增長(zhǎng)98.38%，質(zhì)押金額37.2億元，同比增長(zhǎng)376.92%，登記商標(biāo)數(shù)324件，同比增長(zhǎng)71.43%，登記企業(yè)數(shù)111家，同比增長(zhǎng)131.25%。
多樣探索，破解融資難題
前段時(shí)間，位于臺(tái)州椒江區(qū)的今上光電科技有限公司借助知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資解了燃眉之急。企業(yè)負(fù)責(zé)人陳春玲告訴記者，公司集LED產(chǎn)品及配件研發(fā)、生產(chǎn)和銷售于一體，年產(chǎn)值有2000多萬(wàn)元。去年年底，受原材料價(jià)格上漲等因素影響，公司流動(dòng)資金出現(xiàn)緊張，加之訂單下滑，企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力較大。
為了融資，陳春玲也試過不少辦法，由于企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)抵押物，問了一圈，能貸到的款項(xiàng)都只是“杯水車薪”。“因?yàn)槠髽I(yè)擁有多個(gè)專利與商標(biāo)，區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局就建議我們向銀行申請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押。”陳春玲說，抱著試試看的心態(tài)，她將企業(yè)專利與商標(biāo)進(jìn)行了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，最終獲得泰隆銀行200萬(wàn)元貸款，不僅如此，還享受到區(qū)級(jí)貸款貼息2.61萬(wàn)元。
眼下，臺(tái)州近70萬(wàn)個(gè)市場(chǎng)主體中，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占比99.5%，其中小微企業(yè)又占了多數(shù)。破解小微企業(yè)融資難題，臺(tái)州各地通過探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融創(chuàng)新改革，拓寬知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資渠道，增強(qiáng)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)無(wú)形資產(chǎn)的“變現(xiàn)”能力。
椒江區(qū)專門出臺(tái)了《椒江區(qū)專利質(zhì)押融資管理辦法》，鼓勵(lì)企業(yè)以專利權(quán)質(zhì)押方式向銀行貸款，并按照發(fā)放貸款同期銀行基準(zhǔn)利率計(jì)算的利息總額的30%予以補(bǔ)貼，最高貼息可達(dá)20萬(wàn)元;在黃巖區(qū)，當(dāng)?shù)亟M建起電動(dòng)車塑件產(chǎn)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)聯(lián)盟，積極探索行業(yè)集體自律維權(quán)、抱團(tuán)發(fā)展新途徑，目前聯(lián)盟吸收成員企業(yè)33家，備案專利1825件;在路橋區(qū)，通過設(shè)立“金融服務(wù)站”，開展“一對(duì)一”服務(wù)，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)混合質(zhì)押貸款提供“一站式”服務(wù)，大大縮短放款時(shí)間;在仙居縣，當(dāng)?shù)貏?chuàng)新出臺(tái)《仙居縣知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)二十條》，全力打造知識(shí)產(chǎn)權(quán)“創(chuàng)造、運(yùn)用、保護(hù)、管理、服務(wù)”全鏈條，去年實(shí)現(xiàn)專利質(zhì)押融資1.15億元，商標(biāo)質(zhì)押融資2.91億元。
主動(dòng)作為，拓展融資路徑
臺(tái)州通過豐富“知本”內(nèi)涵，使不少企業(yè)獲得了更多的融資機(jī)會(huì)。
來到位于臺(tái)州溫嶺的舜浦工藝美術(shù)品股份有限公司，近10萬(wàn)平方米的廠房?jī)?nèi)流水線上一派忙碌景象，一天有近3萬(wàn)頂帽子從這里制成出貨。
別看現(xiàn)在生意紅火，公司董事長(zhǎng)陳君標(biāo)告訴記者，去年5月公司發(fā)展壓力驟增。“受疫情影響，海外訂單下滑嚴(yán)重，為此我們通過增加新品、新款式來提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。”他說，“但研發(fā)要資金，海外宣傳也要資金，公司的資金鏈一度極為緊張。”
“愁啊!”陳君標(biāo)說，那段時(shí)間自己的頭發(fā)白了一大片，“不是沒想過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，但只依靠公司專利和商標(biāo)質(zhì)押融資金額過小，無(wú)法滿足自身資金需求。”
一籌莫展之際，溫嶺市市場(chǎng)監(jiān)管局總工程師江衛(wèi)在開展“三服務(wù)”工作時(shí)為陳君標(biāo)支了一招，他發(fā)現(xiàn)公司有自主研發(fā)的系統(tǒng)軟件版權(quán)，便提議將其也納入知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押中，說不定能提高貸款額度。
在當(dāng)?shù)兀胍獙?shí)現(xiàn)“專利、商標(biāo)、版權(quán)”三合一混合質(zhì)押貸款，這是頭一回。江衛(wèi)告訴記者，“專利和商標(biāo)質(zhì)押已有成熟程序，版權(quán)質(zhì)押則要通過中國(guó)版權(quán)保護(hù)中心出具質(zhì)押登記證書。”去年6月初，溫嶺市市場(chǎng)監(jiān)管局會(huì)同銀行機(jī)構(gòu)，主動(dòng)對(duì)接中國(guó)版權(quán)保護(hù)中心華東版權(quán)登記大廳，通過靠前服務(wù)、加急辦理，將質(zhì)押登記時(shí)限縮短至15日，終于在月底拿到國(guó)家版權(quán)局著作權(quán)質(zhì)押登記證書，完成了全部質(zhì)押物評(píng)估。7天后，陳君標(biāo)憑借對(duì)1項(xiàng)發(fā)明專利、8件商標(biāo)和3件系統(tǒng)軟件版權(quán)價(jià)值5805萬(wàn)元的評(píng)估值，順利拿到了1380萬(wàn)元貸款。
而該筆貸款的投放，標(biāo)志著企業(yè)混合質(zhì)押貸款的新路徑已然形成。“溫嶺的做法不僅拓寬了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的適用范圍，更為金融行業(yè)賦能高質(zhì)量發(fā)展提供了樣板。”浙江省市場(chǎng)監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
豐富手段，強(qiáng)化貸后管理
像魏偉、陳春玲一樣，臺(tái)州不少民營(yíng)企業(yè)享受到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資帶來的便利。但在臺(tái)州市市場(chǎng)監(jiān)管局黨委書記、局長(zhǎng)沈云才看來，知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資也面臨一些困難。
沈云才分析：“一方面，擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的民營(yíng)企業(yè)將會(huì)得到進(jìn)一步發(fā)展，也有利于激發(fā)企業(yè)對(duì)創(chuàng)新科技的熱情和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí);另一方面，先行先試，臺(tái)州在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資探索過程中難免會(huì)遇到一些問題，比如作為質(zhì)押物，知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值如何評(píng)估，質(zhì)押后又該如何減少銀行風(fēng)險(xiǎn)……”
泰隆銀行臺(tái)州分行副行長(zhǎng)傅振告訴記者：“難以精準(zhǔn)評(píng)估價(jià)值，是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物與房產(chǎn)等抵押物最大的不同。”相較于傳統(tǒng)融資產(chǎn)品，銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估還處于摸索和完善階段。
為此，臺(tái)州借助數(shù)字化手段，建立起金融服務(wù)信用信息中心和小微企業(yè)信用信息共享平臺(tái)，收錄12個(gè)部門4000多萬(wàn)條企業(yè)信用信息，覆蓋約52萬(wàn)家單位。
依托海量數(shù)據(jù)，臺(tái)州還建立起金融機(jī)構(gòu)自評(píng)模式。通過對(duì)企業(yè)主信用、企業(yè)產(chǎn)品以及企業(yè)固定資產(chǎn)等信息和水表、電表、海關(guān)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，放貸銀行可對(duì)企業(yè)精準(zhǔn)畫像，再利用大數(shù)據(jù)提取各部門中的企業(yè)相關(guān)信息進(jìn)行對(duì)比交叉驗(yàn)證，從而進(jìn)一步確定知識(shí)產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值，“這樣既契合小微企業(yè)用資‘短、頻、快’特點(diǎn)，又能釋放制度紅利。”沈云才說。
而在貸后管理上，銀行的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制也至關(guān)重要，臺(tái)州的應(yīng)對(duì)之舉則是發(fā)揮財(cái)政引領(lǐng)作用，豐富風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償渠道。
據(jù)了解，去年，臺(tái)州設(shè)立首期3500萬(wàn)元的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金池，主要用于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款壞賬風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，給予金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款本金壞賬損失50%的補(bǔ)助，降低金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的放貸風(fēng)險(xiǎn)，還將貸款貼息、保險(xiǎn)貼費(fèi)納入全市“知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系建設(shè)專項(xiàng)資金”應(yīng)用范圍。截至2020年底，臺(tái)州市已累計(jì)發(fā)放各類貼息貼費(fèi)近1000萬(wàn)元。
“通過這樣的形式，適度提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良容忍度，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)積極性。”沈云才說，“接下來，我們將深化政銀、政企和銀企對(duì)接，優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系，支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新質(zhì)押融資產(chǎn)品，探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資保險(xiǎn)品種，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資向縱深發(fā)展。”(記者 竇瀚洋)
