1月22日，國務院新聞辦舉行銀行業(yè)保險業(yè)2020年改革發(fā)展情況發(fā)布會，中國銀保監(jiān)會相關(guān)負責人介紹了改革發(fā)展情況。銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，2020年是歷史上極不平凡的一年，中國銀行業(yè)與保險業(yè)努力克服新冠肺炎疫情沖擊、穩(wěn)妥應對各種風險挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持了穩(wěn)健運行的良好態(tài)勢，改革發(fā)展取得新的成績。
穩(wěn)健運行態(tài)勢良好
從重要指標來看，2020年中國銀行業(yè)保險業(yè)運行穩(wěn)健，主要體現(xiàn)在以下幾方面：
資產(chǎn)負債及業(yè)務穩(wěn)步增長。2020年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)319.7萬億元，同比增長10.1%。總負債293.1萬億元，同比增長10.2%。保險公司總資產(chǎn)23.3萬億元，同比增長13.3%;原保險保費收入4.5萬億元，同比增長6.1%;保險資金運用余額21.7萬億元，同比增長17%。
服務實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提高。2020年，人民幣貸款增加19.6萬億元，同比多增2.8萬億元。民營企業(yè)、制造業(yè)貸款分別增加5.7萬億元、2.2萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款、科學研究和技術(shù)服務業(yè)貸款、信息技術(shù)服務業(yè)貸款同比分別增長30.9%、20.1%、14.9%。銀行保險機構(gòu)新增債券投資9.5萬億元。保險業(yè)提供保險金額8710萬億元，同比增長34.6%;賠付支出1.4萬億元，同比增長7.9%。
主要經(jīng)營和風險指標處于合理區(qū)間。2020年，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元。截至2020年末，不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元;不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點;逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%，較年初下降5.1個百分點。銀行保險機構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性覆蓋率146.5%，保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流同比增長106.5%。
多渠道增強風險抵御能力。2020年，通過發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級資本債等工具補充了商業(yè)銀行資本1.34萬億元，銀行業(yè)新提取撥備1.9萬億元，同比多提取1139億元。2020年末，撥備覆蓋率182.3%，貸款撥備率3.5%，均保持較高水平。目前，保險公司綜合償付能力充足率242.5%，核心償付能力充足率230.5%。
增強風險抵御能力
銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企在發(fā)布會上表示，為了增強銀行保險機構(gòu)風險抵御能力，監(jiān)管部門采取了很多措施，比如要求銀行通過引進戰(zhàn)略投資者、發(fā)行二級資本工具、發(fā)行永續(xù)債等方式補充資本。“正是因為從一開始就作了部署并采取了多方面的措施，銀行保險機構(gòu)，目前無論是單點單體、區(qū)域性還是系統(tǒng)性風險，都在非常可控的水平。”肖遠企說。
在存量風險處置方面，2020年全行業(yè)通過清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種形式處置了不良資產(chǎn)3.02萬億元，力度前所未有，金額也是歷年最高。同時，銀保監(jiān)會還對高風險機構(gòu)進行了更嚴格的排查，包商銀行、錦州銀行、恒豐銀行以及一些信托公司、部分保險機構(gòu)的風險都得到有效化解。
在重點領(lǐng)域風險防范方面，中國已經(jīng)建立了房地產(chǎn)融資全方位、全口徑的統(tǒng)計體系。前期，銀保監(jiān)會與中國人民銀行共同發(fā)布了對房地產(chǎn)融資的集中度管理通知，如果房地產(chǎn)風險暴露金額超過凈資本一定的比例時將采取有關(guān)措施。同時，監(jiān)管部門也密切關(guān)注觀察不同地區(qū)、不同城市房價變化的情況，與其他部門和地方政府一起采取相應措施。
與此同時，銀保監(jiān)會還高度重視銀行保險機構(gòu)的公司治理改革和監(jiān)管，堅持將健全公司治理作為推動銀行保險機構(gòu)強化風險防控、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的一個重要抓手。
更好服務民企發(fā)展
截至2020年末，全國民營企業(yè)貸款余額是50萬億元，同比增長了14%，普惠型小微企業(yè)的貸款余額是15.3萬億元，增速高于各項貸款增速18.1個百分點。但同時，民營企業(yè)特別是民營小微企業(yè)融資難問題依然存在。
對此，梁濤表示，民營企業(yè)是一個龐大的企業(yè)群體，涵蓋著國民經(jīng)濟的各個領(lǐng)域，既有大中型企業(yè)，也有小微企業(yè)。部分大中型民營企業(yè)遭遇融資的困境，有的是因為公司治理的不健全、產(chǎn)權(quán)不明晰;有的是片面追求集團化、多元化，偏離主業(yè);還有的是融資結(jié)構(gòu)不合理，對資金來源、成本期限缺乏統(tǒng)籌考慮，稍有經(jīng)營不慎或市場波動就會出現(xiàn)資金鏈的緊張。梁濤說，風險較高的民營小微企業(yè)進行融資，是一個世界性的難題，需要動員全社會的力量共同研究解決。
下一步，銀保監(jiān)會將進一步完善制度舉措，推進政策落實，支持民營企業(yè)健康發(fā)展。
對主業(yè)突出、財務穩(wěn)健、大股東及實際控制人信用良好的民營企業(yè)，要求銀行機構(gòu)堅持審核第一還款來源，減輕對抵押擔保的過度依賴，加大信用貸款投放力度;對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈自主可控的民營科技型企業(yè)，鼓勵銀行保險機構(gòu)大幅增加中長期資金支持，支持關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅、基礎研究、成果轉(zhuǎn)化;對符合經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，優(yōu)化升級方向有一定競爭力，但是暫時遇到困難的民營企業(yè)，不盲目停貸、壓貸、抽貸，提供必要的融資支持，幫助企業(yè)維持和恢復正常的生產(chǎn)經(jīng)營……
“面對復雜多變的國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢，金融機構(gòu)將始終堅持秉承服務實體經(jīng)濟的初心使命，推動構(gòu)建銀企命運共同體，與民營企業(yè)同舟共濟、同興共融、共同發(fā)展。”梁濤說。
(記者 王俊嶺)
