“金融是公共性和外部性很強的行業(yè)，對經濟和社會安全穩(wěn)定影響極大，必須恪守持牌經營和審慎監(jiān)管的基本原則，嚴禁‘無照駕駛’。”4月22日召開的2021年處置非法集資部際聯(lián)席會議強調，“密切關注打著區(qū)塊鏈、虛擬貨幣以及解債服務等旗號的新型風險”。
筆者認為，上述會議釋放出兩個信號，一是整治非法集資、“無照駕駛”，監(jiān)管持續(xù)升級。對“無照駕駛”等非法金融活動監(jiān)管將繼續(xù)嚴打擊、出重拳;二是防范新型風險成監(jiān)管最新關注。隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，一些非法金融活動也出現(xiàn)了很多新情況、新問題，對于出現(xiàn)的新型風險，監(jiān)管要早防控，早預警，把風險控制在最低范圍內。
近年來，隨著我國經濟社會的不斷發(fā)展，投資者對各種投資的需求也持續(xù)釋放，為金融市場帶來了新的發(fā)展機遇。但是，隨著金融市場的快速擴張，一些非法金融活動也借勢抬頭，例如，金融領域出現(xiàn)的“無照駕駛”非法金融活動以及非法集資等金融亂象，嚴重影響經濟金融秩序。
面對非法集資案件多發(fā)態(tài)勢，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴厲打擊，健全風險監(jiān)測預警機制，堅持做到早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。
今年2月份，《防范和處置非法集資條例》(簡稱《條例》)正式公布，并自2021年5月1日起施行。《條例》規(guī)定國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。
2021年中國銀保監(jiān)會工作會議在部署2021年工作任務時也明確，2021年要加大對非法金融及“無照駕駛”打擊力度，切實加強對互聯(lián)網平臺金融活動監(jiān)管。
“對任何違法違規(guī)開展實質屬于金融的經營活動，都要理直氣壯地果斷采取措施，集聚強光照射‘灰色地帶’，有效鏟除風險滋生的土壤。”2021年處置非法集資部際聯(lián)席會議強調，由此也看出了監(jiān)管層對非法金融活動堅定的打擊態(tài)度。
筆者認為，對非法集資、“無照駕駛”等非法金融活動的監(jiān)管升級也是“十四五”時期金融監(jiān)管面臨的新要求。對非法金融活動強監(jiān)管同時，也要加大處罰力度，這樣才能形成強有力的震懾。
今年5月1日正式實施的《條例》就將充分體現(xiàn)“嚴懲”的原則。《條例》在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責令停產停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書;加大處罰力度，對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。
值得關注的是，對非法集資等非法金融活動監(jiān)管打擊持續(xù)升級的同時，對新型風險的高度警惕、密切關注將成為今年金融監(jiān)管的一項重點工作。
目前，一些不法分子打著“區(qū)塊鏈”等金融創(chuàng)新的旗號，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”等方式吸收資金，由于此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資之實。
筆者認為，對這種隱蔽的新型風險必須要保持高度警惕。因為金融體系很多隱患來自性質模糊、名實不符的產品和交易。因此，對于金融市場中可能存在的“灰色地帶”不留監(jiān)管真空，應通過穿透式監(jiān)管，讓非法金融活動無處藏身，徹底鏟除風險滋生的土壤。
(記者 安寧)
