最近與很多朋友聊起,發(fā)現(xiàn)很多人除了余額寶,銀行存款外,沒(méi)有其他有效的理財(cái)方式,不敢買(mǎi)股票,也怕自己選不好基金,閑錢(qián)都放在余額寶,這樣的投資方式收益低得連通脹都跑不贏。
想想我自己的理財(cái)方式,從最初的理財(cái)小白已經(jīng)向前邁出了一步。2019年開(kāi)始基金定投,學(xué)習(xí)可轉(zhuǎn)債的買(mǎi)賣,今年9月份開(kāi)始區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)的投資。其中基金定投,雖然沒(méi)有像臺(tái)灣的蕭碧燕老師那么牛,通過(guò)定投買(mǎi)了套房,但近2年的時(shí)間我也拿到了12萬(wàn)+的收益,相當(dāng)于是自己給自己發(fā)獎(jiǎng)金了哈。
一.基金定投初體驗(yàn)
最早接觸基金定投是在2008年,我創(chuàng)辦的南京大學(xué)理財(cái)俱樂(lè)部校外指導(dǎo)老師一直跟我叨叨叨,說(shuō)你們這些學(xué)生啊趕緊基金定投起來(lái)。
那時(shí)的我上研究生只有實(shí)習(xí)掙來(lái)的微薄收入,雖偶有獎(jiǎng)學(xué)金,但每個(gè)月還有吃飯穿衣等開(kāi)銷,不用爸媽補(bǔ)貼生活費(fèi)已是萬(wàn)幸,能存下來(lái)的錢(qián)幾乎為0。于是乎每次與老師見(jiàn)面都要挨罵,怎么還沒(méi)定投起來(lái)。終于有次在收到實(shí)習(xí)工資后趕緊買(mǎi)了一點(diǎn)50etf指數(shù)型基金,但是買(mǎi)了一段時(shí)間后覺(jué)得有幾個(gè)基本的問(wèn)題沒(méi)想明白就擱置了。
到底是哪些呢?現(xiàn)在回想起來(lái)主要有以下幾個(gè):
1.為什么要基金定投?如果大盤(pán)從2800點(diǎn)漲到3200點(diǎn)再跌回到2800點(diǎn),這個(gè)不是等于沒(méi)有收益嗎?
2.什么時(shí)候可以賣?
3.買(mǎi)哪些基金更靠譜?
由于這些點(diǎn)沒(méi)整明白,后面也忙著找工作去了,這次的基金定投淺嘗輒止,以失敗告終。
二.重啟定投
2019年有了小的,家有兩個(gè)男娃,鴨梨山大。未雨綢繆,為了讓我和老公兩口子老年生活不至于太凄慘,必須得好好理財(cái)。
《窮爸爸富爸爸》一書(shū)也建議我們,打工者,除了工資帶來(lái)的收入,還得早日開(kāi)啟第二象限拿到投資收入。
到底選哪種理財(cái)方式?
作為上班族,又是孩子?jì)?沒(méi)有時(shí)間和精力進(jìn)行投資研究,沒(méi)有時(shí)間盯盤(pán)看市場(chǎng)漲跌。這個(gè)是死穴。
從風(fēng)險(xiǎn)和收益的角度考慮:
股票(高收益,高風(fēng)險(xiǎn),股價(jià)忽上忽下,賺取高收益時(shí)可能有大幅度虧損)
基金(中等收益,中等風(fēng)險(xiǎn),賺取一定收益虧損的幅度小點(diǎn))
銀行理財(cái)等固定收益產(chǎn)品(收益4%左右,風(fēng)險(xiǎn)較低)
余額寶(2%左右,基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn),備用金可以放,但因?yàn)榈褪找娌荒茏鳛橹髁?
想到股票本金可能會(huì)出現(xiàn)大幅度虧損,加上缺時(shí)間、精力,折衷一下,選基金投資更適合。找專業(yè)的人做專業(yè)的事,讓靠譜的基金經(jīng)理幫我買(mǎi)賣股票,收益或許較買(mǎi)股票低點(diǎn),但虧損的可能性低些。
于是選定了基金這種理財(cái)方式作主力。這時(shí)10年前就接觸到的基金定投又從腦海里冒了出來(lái)。于是買(mǎi)了基金定投的書(shū)、基金定投的音頻課開(kāi)始研究。這一次,終于想明白了以前的那些困擾點(diǎn)。
三.為什么選擇用定投的方式來(lái)買(mǎi)基金?
定投就是在約定的時(shí)間,以約定的金額買(mǎi)入約定的基金。分批入場(chǎng),因此降低了一次性買(mǎi)入的風(fēng)險(xiǎn);它還可以幫助我們戰(zhàn)勝心魔,讓我們?cè)诘臀粫r(shí),有勇氣加倉(cāng)多買(mǎi)一點(diǎn),在高位時(shí),有理智減倉(cāng)少買(mǎi)一點(diǎn)。現(xiàn)在的各種軟件相比10年前,已經(jīng)有了很方便的定投操作設(shè)置,花幾秒鐘設(shè)置完了定投后,系統(tǒng)就能自動(dòng)按設(shè)置定時(shí)定額扣款,很省心。
四.定投有了盈利怎么辦?
定投有了盈利不賣,市場(chǎng)到了低點(diǎn)時(shí)收益會(huì)跌回去。當(dāng)投資的倉(cāng)位較高投資時(shí)間比較長(zhǎng)時(shí),如果有了盈利,需要止盈落袋為安。這時(shí)可以按比例逐漸賣出,比如先一次性賣出50%的比例,先行鎖定一半的收益,等到后續(xù)市場(chǎng)漲得更高時(shí),再分30%、20%賣出剩余部分。賣出的部分,等待市場(chǎng)回調(diào)后可以重新開(kāi)始下一輪定投。
五.定投出現(xiàn)了虧損賣掉嗎?
當(dāng)你選擇的基金是只靠譜基金,市場(chǎng)跌到低點(diǎn)時(shí)賬面看上去會(huì)有虧損,但轉(zhuǎn)換一種思路,此時(shí)正是以更低價(jià)補(bǔ)倉(cāng)的大好時(shí)期。只有以更低的價(jià)格買(mǎi)入,才能在牛市來(lái)臨時(shí)有更多的收益。
六.怎么挑選好基金?
這個(gè)比較復(fù)雜,簡(jiǎn)單講主要從盈利能力、基金經(jīng)理能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力和行業(yè)周期調(diào)整四個(gè)維度來(lái)看。只有業(yè)績(jī)比較好,同時(shí)最大回撤小、波動(dòng)率小的基金才是一只好基金。基金經(jīng)理能力是指最好選擇兩年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn),業(yè)績(jī)突出且較為穩(wěn)定的經(jīng)理。穩(wěn)定一方面看他管理的基金業(yè)績(jī)是否穩(wěn)定,另一方面看任職年限的穩(wěn)定性。
以上理論學(xué)了一籮筐,實(shí)操起來(lái)還是有點(diǎn)怕。
擔(dān)心啥呢?主要有兩點(diǎn):
一是怕自己選的基金不是好基金,若不值得定投長(zhǎng)期持有的話損失的機(jī)會(huì)成本就大了。
二是沒(méi)有時(shí)間盯盤(pán),不能及時(shí)根據(jù)收益止盈。
正好接觸到7分鐘理財(cái)提供專業(yè)理財(cái)服務(wù),不用自己費(fèi)心研究,會(huì)根據(jù)理財(cái)目標(biāo)推薦合適的基金及其它各類資產(chǎn)配置。
更重要的是不用自己盯盤(pán)啊,系統(tǒng)能自動(dòng)監(jiān)控提示收益。定投設(shè)置好后只要確保賬戶有錢(qián)就啥都不用操心買(mǎi)的事情了。有了收益后系統(tǒng)會(huì)按照5%、10%、15%、20%、25%等一直往上的階梯及時(shí)提示盈利,貼心地算好賣出份額。10秒鐘之內(nèi)就能完成賣出操作。
于是走了捷徑買(mǎi)了會(huì)員服務(wù),按他們的專業(yè)建議進(jìn)行資產(chǎn)配置,買(mǎi)賣基金。
成績(jī)?nèi)绾?
就這樣,跟著7分鐘理財(cái)也有近2年的時(shí)間,通過(guò)定投加單筆的投資策略,截止12月31日收益超12萬(wàn)了。每次跟身邊的小伙伴分享,現(xiàn)在使用的理財(cái)服務(wù)如何省心、方便時(shí),總會(huì)被問(wèn)到收益如何,本金投入多少。我比較懶,沒(méi)有一直記賬的習(xí)慣。這次粗略盤(pán)了一下:
以上,與做金融的小伙伴分享時(shí),她覺(jué)得收益挺高。不禁要佩服自己,舍得出錢(qián)買(mǎi)理財(cái)服務(wù),千把塊的會(huì)員費(fèi)早賺回來(lái)了。而且這期間還學(xué)到了不少理財(cái)知識(shí),投資是認(rèn)知的變現(xiàn),未來(lái)有機(jī)會(huì)還可以賺更多的收益。
寫(xiě)這些,是想分享一下,如果想理財(cái),基金定投真的是簡(jiǎn)單可上手的理財(cái)方式。祝愿所有采用定投方式的小伙伴都能賺到收益,實(shí)現(xiàn)買(mǎi)基金為自己加薪。
（內(nèi)容來(lái)自7分鐘理財(cái)用戶：candy桑小坨）
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣依據(jù)。
