違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)存款被正式發(fā)文“叫停”。銀保監(jiān)會辦公廳、人民銀行辦公廳日前印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》(下稱《通知》)，明確商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款。
此前監(jiān)管部門多次發(fā)聲，警示互聯(lián)網(wǎng)存款風(fēng)險。包括螞蟻金服、騰訊理財通、京東金融、度小滿金融、攜程金融、陸金所等互聯(lián)網(wǎng)平臺已下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》的印發(fā)實施有利于商業(yè)銀行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，對于彌補(bǔ)制度短板、防范金融風(fēng)險具有積極意義。
具體來看，《通知》明確要求商業(yè)銀行依法合規(guī)通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù)，不得借助網(wǎng)絡(luò)等手段違反或者規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。
風(fēng)險管理方面，《通知》提出，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險評估與監(jiān)測，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理和流動性風(fēng)險管理，合理控制負(fù)債成本。地方性法人銀行要堅守發(fā)展定位，立足于服務(wù)已設(shè)立機(jī)構(gòu)所在區(qū)域的客戶。此外，《通知》還強(qiáng)調(diào)，各級監(jiān)管部門要加大監(jiān)管力度，對違法違規(guī)行為，依法采取監(jiān)管措施或者實施行政處罰。
銀保監(jiān)會、人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)銀行通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展存款業(yè)務(wù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的產(chǎn)物，最近業(yè)務(wù)規(guī)模增長較快。但該業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中也暴露出一些風(fēng)險隱患，涉嫌違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和市場利率定價自律機(jī)制相關(guān)要求，突破地方法人銀行經(jīng)營區(qū)域限制，并且非自營網(wǎng)絡(luò)平臺存款產(chǎn)品穩(wěn)定性較差，對商業(yè)銀行的流動性管理也帶來挑戰(zhàn)。因此，為防范金融風(fēng)險，依法對上述定期存款以及定活兩便存款業(yè)務(wù)予以叫停。
不過已購買過該產(chǎn)品的存量用戶并不會受到影響。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，整體來看《通知》要求較為嚴(yán)格，主要體現(xiàn)在兩方面，一是將商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)定期存款業(yè)務(wù)嚴(yán)格限定于自營網(wǎng)絡(luò)平臺;二是要求地方性銀行開展互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)應(yīng)立足于服務(wù)已設(shè)立機(jī)構(gòu)所在區(qū)域的客戶。
董希淼表示，《通知》表示對互聯(lián)網(wǎng)銀行采取一定豁免措施，與《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》對互聯(lián)網(wǎng)銀行的豁免精神一致，有助于鼓勵互聯(lián)網(wǎng)銀行良性創(chuàng)新。下一步，應(yīng)有保有壓，疏堵結(jié)合，著力拓寬中小銀行負(fù)債渠道和來源。
