“起床第一件事，打開我還房貸銀行的APP。”對于不少買房人來說，查看自己的存量房貸利率是否下調(diào)，是25日一件非常重要的事。
9月25日起，各銀行開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率。根據(jù)各大銀行此前的預(yù)熱公告，對于執(zhí)行LPR定價的浮動利率首套房貸款，不需要主動申請，銀行將統(tǒng)一對滿足條件的貸款進(jìn)行利率批量調(diào)整。
(資料圖片)
01
首套房貸利率自動下調(diào)
在25日之前，已經(jīng)有不少地方的首套房貸客戶這幾天陸續(xù)收到了銀行調(diào)整利率的信息。
身在江蘇蘇州的秦小姐便是其中之一。她在2021年底共貸款200多萬元買了首套房，彼時房貸政策收緊，秦小姐的房貸利率達(dá)到6.4%，屬于標(biāo)準(zhǔn)的“高位站崗”人群。25日一早打開銀行APP，她看到自己每月的應(yīng)還金額從12600余元，降到10300余元，每月的還款額減少了2000多元。
“我最開始的利率是6.4%，經(jīng)過LPR的一系列調(diào)整降到了6.05%，現(xiàn)在直接降到了4.3%。之前沒有具體計算，本來以為每個月能省五六百元就不錯了。沒想到不僅降了這么多，而且從10月1日這期就按照新的利率還款，確實(shí)是意外之喜了。”秦小姐說。
據(jù)秦小姐所言，周圍有不少自己一樣在比較大的城市購房，且買房時利率特別高、房貸總額在200萬元以上的朋友，利率下調(diào)之后，每月節(jié)省的月供都能達(dá)到2000元以上甚至更多。
“從一開始5.88%的利率，到5.28%再到今天的4.2%，和最開始對比一個月少還500多元，真的高興啊！”社交平臺上，還有許多人都在分享自己房貸利率下調(diào)的喜悅，“今晚吃頓好的”“國慶假期必須好好消費(fèi)一波”是其中不少人表達(dá)快樂的方式。
據(jù)央視財經(jīng)報道，據(jù)測算，本次存量房貸利率調(diào)整，全國范圍調(diào)整的平均幅度大約是80個基點(diǎn)，也就是千分之八。不過由于因城施策等原因，不同的城市調(diào)整后的利率水平也有所不同。具體來說，銀行的存量首套房貸利率的調(diào)整也分成了幾種不同情況。
易居研究院發(fā)布的報告顯示，市場上出現(xiàn)了三種不同的月供利率：首先是低于4.3%的，這普遍是過去貸款的時候拿到過折扣，所以這次執(zhí)行的是低于4.3%的利率，不參與調(diào)整；等于4.3%的利率是最普遍的，各地銀行出于便捷和統(tǒng)一操作的考慮，基本都做到了4.3%的利率；高于4.3%的利率主要是北京和上海2020年以后購房的群體，此次也可以下調(diào)，但是底線是LPR+55基點(diǎn)，即4.85%。
此外，以北京為例，2019年10月8日以前發(fā)放的首套房貸，調(diào)整后的利率為相應(yīng)期限的LPR不加點(diǎn)，也就是4.2%或者4.3%。不少買房人疑惑這兩個數(shù)字間的差別，事實(shí)上這是因?yàn)橘J款利率重新定價日不同而產(chǎn)生的。
“4.2%是有的銀行直接按照最新的LPR標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行了，這些多半是貸款重新定價日在6月20日之后；4.3%是銀行按照年初的LPR標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，他們貸款的重新定價日多半在6月20日（含）之前。當(dāng)然，不同銀行的規(guī)定也有所差別。”某國有銀行從業(yè)人員對記者表示。
總體來說，房貸利率的調(diào)整幅度主要根據(jù)貸款發(fā)放時間、發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限、發(fā)放時全國首套房貸利率政策下限而決定。9月20日，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾在新聞發(fā)布會上表示，預(yù)計超過九成符合條件的借款人可在第一時間充分享受政策紅利，其他借款人的存量房貸利率也將在10月底前完成調(diào)整。
02
特殊情況客戶需提出申請
據(jù)中國人民銀行和國家金融監(jiān)管總局的通知，這次存量房貸利率調(diào)整涉及首套住房的商業(yè)性房貸、按二套房貸發(fā)放但現(xiàn)在符合首套房條件的商業(yè)性房貸，以及組合貸中的商業(yè)性房貸部分。
目前來看，存量首套房貸利率基本上都由銀行統(tǒng)一進(jìn)行批量調(diào)整，不需要客戶做任何操作。但也存在一些特殊情況，想要享受新政策優(yōu)惠的買房人需要多一道手續(xù)。
——二套房轉(zhuǎn)首套房
近期，北上廣深等多城陸續(xù)實(shí)施“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，這便產(chǎn)生了很多貸款時非首套房、但現(xiàn)在符合所在城市首套政策的購房家庭；此外，還有將名下其他房產(chǎn)出售，剩下的一套住房成為家庭唯一住房的購房者。對于這類人群，各大銀行普遍表示，需要購房者自己提出“二套轉(zhuǎn)首套”的房貸利率申請。
“我是中國銀行的房貸，在9月20日就和銀行約好了時間，和丈夫帶好了身份證、戶口本、結(jié)婚證等證件，去銀行填了資料申請，也沒有查征信之類的，十幾分鐘就搞定了，后續(xù)等通知就好。”購房者岳女士表示。
“我是交通銀行的房貸，先通過APP上的入口提出預(yù)約申請了，目前還沒有提交具體文件，說是后續(xù)會聯(lián)系我。”購房者瞿先生表示。
但值得注意的是，多家銀行明確，經(jīng)過了這多一道申請步驟的購房者，新的利率將晚一個月正式實(shí)行。以工商銀行為例，其表示對于“二套轉(zhuǎn)首套”房貸利率調(diào)整，需要借款人主動向銀行發(fā)起申請，其中10月22日前完成的利率調(diào)整申請，該行將于10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行批量利率調(diào)整。
固定利率轉(zhuǎn)浮動利率申請成功通知。受訪者供圖
——固定利率轉(zhuǎn)浮動利率
同時，對符合首套房貸利率調(diào)整條件，但定價方式為固定利率或人民銀行貸款基準(zhǔn)利率的客戶，也需由客戶向銀行主動申請利率調(diào)整，先按照央行相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再按規(guī)則調(diào)整貸款利率。
房貸在建設(shè)銀行的孟先生本來做好了去銀行提出申請的打算，但25日一早登上APP時，看到了“固定轉(zhuǎn)浮動”的一鍵操作窗口。只需確認(rèn)自己的貸款信息，點(diǎn)擊“申請轉(zhuǎn)為浮動利率”，便看到了申請成功的提示頁面。
建行表示，執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率的借款人可通過手機(jī)銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能一鍵完成浮動利率轉(zhuǎn)換。除線上渠道外，借款人也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。
但也有網(wǎng)友反映，自己的貸款銀行要求必須到線下網(wǎng)點(diǎn)辦理，但不一定去當(dāng)初辦理貸款的那家銀行，在房子所在省的任何網(wǎng)點(diǎn)都可辦理，建議和自己的貸款銀行咨詢。此外，還有多家銀行提示，房貸月供有多個月拖欠的客戶，需要將欠款還清后才能申請首套房貸利率下浮。
你的房貸利率降了嗎？
