華聲在線9月6日訊（全媒體記者 潘顯璇）存量首套房貸利率即將迎來下調(diào)，向銀行申請(qǐng)要滿足哪些條件？房貸利率具體能降到什么水平？9月6日，記者注意到，針對(duì)各類熱點(diǎn)問題，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等多家銀行，都在近日公開發(fā)布了存量房貸利率調(diào)整常見問題解答，并表示暫定于9月25日起開放線上線下申請(qǐng)渠道。
哪些存量房貸利率能調(diào)整？
此前央行公布的通知已明確，本次調(diào)整的存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，為2023年8月31日前已發(fā)放和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。
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多家銀行表示，公積金貸款及組合貸款中的公積金貸款部分不在調(diào)整范圍之內(nèi)。對(duì)于組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，符合條件的可進(jìn)行調(diào)整。
一些特殊情況需要排除。例如，從利率差的角度看，建設(shè)銀行表示，當(dāng)前執(zhí)行利率如低于本次首套住房貸款擬調(diào)整到的利率水平，則不進(jìn)行調(diào)整。
值得注意的是，工商銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行等均指出，存在拖欠或逾期的個(gè)人住房貸款，不在本次利率變更范圍之內(nèi)。對(duì)于符合調(diào)整范圍的首套住房貸款，需在購房者還清逾期本息后進(jìn)行調(diào)整。
近期，多地已經(jīng)開始執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策。這意味著，居民家庭申請(qǐng)貸款購買商品住房時(shí)，家庭成員在當(dāng)?shù)孛聼o成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。
那么，客戶在辦理貸款時(shí)是非首套住房，但當(dāng)前已符合首套房標(biāo)準(zhǔn)的，能否調(diào)整？多家銀行對(duì)這一問題亦進(jìn)行了回應(yīng)，均表示如果當(dāng)前實(shí)際住房情況已符合辦貸款的城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)，并能夠提供房屋套數(shù)等相關(guān)證明材料，則可以進(jìn)行調(diào)整。
存量房貸利率能降到多低？
除了認(rèn)定范圍，存量房貸利率能降到何種水平是居民最為關(guān)注的問題。
央行此前明確，新發(fā)放貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，不過調(diào)整后的房貸利率水平，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。
中國(guó)銀行指出，目前房貸利率是在LPR基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定的，本次調(diào)整不涉及LPR變化，是調(diào)整加減點(diǎn)。比如目前LPR是4.2%，貸款按加80個(gè)點(diǎn)執(zhí)行，則現(xiàn)在實(shí)際貸款利率為5%（4.2%+0.8%），如果貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為L(zhǎng)PR+10個(gè)點(diǎn)，則存量貸款調(diào)整后不得低于LPR+10個(gè)點(diǎn)，即調(diào)整后貸款利率最低為4.3%（4.2%+0.1%）。
對(duì)固定利率客戶來說，有銀行表示，此類客戶也可申請(qǐng)降低首套房貸款利率，調(diào)整后利率類型仍為固定利率。
需注意的是，在政策發(fā)布前居民已支付的高于調(diào)整后利率水平的利息，不受影響，暫不支持返還。
存量首套房貸利率的調(diào)整方式，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點(diǎn)幅度，也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款。農(nóng)業(yè)銀行及工商銀行均表示，上述兩種方式調(diào)整的結(jié)果無明顯區(qū)別，考慮到客戶操作的便利性，主要采取變更合同利率方式。
（一審：龍曉龍 二審：鄧望軍 三審：石偉）
