21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 見習(xí)記者陳嘉玲 北京報(bào)道
(資料圖片僅供參考)
銀行人完不成的KPI也能網(wǎng)購？
近日，一些銀行員工通過淘寶等各類網(wǎng)購平臺(tái)，完成個(gè)人養(yǎng)老金開戶、數(shù)字人民幣注冊(cè)、快捷支付綁卡等任務(wù)指標(biāo)。商家宣稱，他們有覆蓋全國的地面推廣網(wǎng)絡(luò)，數(shù)據(jù)真實(shí)可查，只需要給一個(gè)推廣二維碼，花幾十上百元，他們就能幫忙完成個(gè)人養(yǎng)老金開戶業(yè)務(wù)。
與此同時(shí)，小紅書也化身資金“掮客”平臺(tái)，銀行員工們通過貼現(xiàn)存款的方式攬儲(chǔ)，在一聲聲“姐妹們”的呼喊中順利完成月末存款沖量任務(wù)。
某股份制銀行支行一位客戶經(jīng)理對(duì)記者感慨道：“個(gè)人養(yǎng)老金開戶確實(shí)難推，應(yīng)該好多人都完成不了KPI，花錢買開戶指標(biāo)也實(shí)屬無奈。”
那么，通過這種方式獲得的業(yè)績(jī)指標(biāo)是否合規(guī)，能否被銀行認(rèn)可？這又會(huì)有怎樣的影響？
養(yǎng)老金開戶忙時(shí)，最低80元每戶
6月底，在季末考核壓力下，不少銀行員工通過網(wǎng)購平臺(tái)花錢購買服務(wù)，讓第三方團(tuán)隊(duì)幫助自己完成業(yè)績(jī)考核指標(biāo)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從多個(gè)網(wǎng)購平臺(tái)上搜索獲悉，商家提供的服務(wù)五花八門，包括快捷支付綁卡、個(gè)人養(yǎng)老金開戶、數(shù)字人民幣注冊(cè)、存款沖量等。
其中一家標(biāo)著“15年老店”的商家，僅個(gè)人養(yǎng)老金開戶服務(wù)的單月銷量就超過400筆。而記者瀏覽多家店鋪發(fā)現(xiàn)，這些店鋪大多獲得了“效率高”、“解決了燃眉之急”等好評(píng)，甚至有買家曬出了真實(shí)的綁卡客戶名單來佐證店家服務(wù)的真實(shí)性。
頗為“套路”的是，多數(shù)店鋪將服務(wù)標(biāo)價(jià)為“1元”、“50元”、“80元”等，但記者以買家身份詢問后得知，每項(xiàng)服務(wù)的價(jià)格都是跟著市場(chǎng)走的。比如，不同銀行的個(gè)人養(yǎng)老金開戶服務(wù)價(jià)格不一，工行65元每戶，民生銀行60元每戶；不同區(qū)域的價(jià)格也不一樣，如果要求是北京地區(qū)的，價(jià)格在80元至120元之間。
記者在淘寶平臺(tái)上搜索“個(gè)人養(yǎng)老金開戶”。
7月4日，淘寶一家提供個(gè)人養(yǎng)老金開戶服務(wù)的商家表示：“上個(gè)月底，需求大，做不過來了，個(gè)人養(yǎng)老金開戶最低也要80元每戶，最高150元每戶。養(yǎng)老金開戶業(yè)務(wù)已經(jīng)做了半年多，一直沒有過客訴。”
綜合多位淘寶商家的介紹來看，他們大都宣稱“各家銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶包完成指標(biāo)”“全國36個(gè)試點(diǎn)城市，各大行都可承接”“真實(shí)地推、專業(yè)團(tuán)隊(duì)”。據(jù)他們介紹，他們有覆蓋全國的地面推廣網(wǎng)絡(luò)，在街上設(shè)擺攤點(diǎn)，通過發(fā)放禮品等形式吸引大家開戶、注冊(cè)，“全是真實(shí)的數(shù)據(jù)”。
不過，當(dāng)前個(gè)人養(yǎng)老金制度的參與人數(shù)、繳費(fèi)人數(shù)和繳費(fèi)金額仍有較大提升空間。我國個(gè)人養(yǎng)老金制度于2022年11月正式啟動(dòng)實(shí)施。人力資源和社會(huì)保障部公布的數(shù)據(jù)顯示，截至5月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度參加人數(shù)已達(dá)3743.51萬人。
與1.2萬元的年度繳費(fèi)金額上限相比，戶均繳費(fèi)金額并不多，“有的客戶存在觀望心態(tài)”。據(jù)中國保險(xiǎn)資管業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)曹德云近日介紹，截至2023年3月，有3038萬人開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，其中900多萬人完成了資金儲(chǔ)存，儲(chǔ)存總額182億元，人均儲(chǔ)存水平2022元。
小紅書求存款，一天貼息1400元
存款是銀行員工另一項(xiàng)經(jīng)常性考核的指標(biāo)。每每到月底或季末，銀行人的沖量需求瞬間上來了。
6月中下旬，小紅書上出現(xiàn)大量尋求幫助完成季度存款目標(biāo)的帖子，并承諾給予高息貼息。比如，有個(gè)帖子寫道：“月末高息貼息，姐妹們快來，萬14，100萬。一天貼息1400，只需要存一天。”另一個(gè)帖子則顯示，“時(shí)點(diǎn)沖量?jī)r(jià)格稍有上升，每天萬0.9至萬1，年化3.5%左右”，“杭州市中心某大行，30號(hào)進(jìn)1號(hào)出，千1.5”。而一些沒有明確表明貼息的求助帖下面，也有人會(huì)主動(dòng)上來評(píng)論追問“貼么”，意思是問有無貼息。
小紅書一帖子的截圖。
此外，在一些社交平臺(tái)上，記者還注意到不少銀行員工發(fā)布的個(gè)人養(yǎng)老金開戶、季末存款等求助帖，內(nèi)容大多是尋求客戶幫忙完成工作量或者是訴苦吐槽業(yè)績(jī)壓力，也有人分享自己“網(wǎng)購”業(yè)績(jī)、月末存款沖量的經(jīng)驗(yàn)。
上述銀行客戶經(jīng)理告訴記者，以往每個(gè)季度末，銀行一線員工都有攬儲(chǔ)壓力，也有人通過貼息方式發(fā)帖尋求幫助完成存款任務(wù)，但是今年的壓力更大。
自6月初以來，六大國有銀行下調(diào)存款利率，多家股份制銀行也相繼下調(diào)人民幣存款利率。此次存款利率調(diào)整被看作是緊跟政策方向，發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用的具體舉措。
在此背景下，攬儲(chǔ)成為了銀行面臨的第一道考驗(yàn)，而壓力也給傳導(dǎo)至業(yè)務(wù)前端的客戶經(jīng)理。
“完不成任務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)會(huì)找你談話，還可能會(huì)被通報(bào)，所以壓力很大。”上述客戶經(jīng)理還告訴記者，“開戶相對(duì)簡(jiǎn)單，充錢才難。各家銀行要求不一，有的除了開戶還要求個(gè)人養(yǎng)老金賬戶存入1000元，這才計(jì)算業(yè)績(jī)。”
要科學(xué)合理制定指標(biāo)
有股份制銀行內(nèi)部人士表示，“通過網(wǎng)購的來的業(yè)績(jī)，銀行還是認(rèn)可的。”
郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示：“這種做法本身就存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。”
婁飛鵬進(jìn)一步表示，《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》有明確規(guī)定，銀行不得允許第三方合作機(jī)構(gòu)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以銀行的名義向消費(fèi)者推介或者銷售產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，對(duì)客戶來說也不安全，最明顯的是存在個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》同樣有明確規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)機(jī)制，有效保障消費(fèi)者個(gè)人信息安全。第三方地推人員缺少有效保障客戶信息安全的機(jī)制，銀行也缺少有效的管理手段。
“對(duì)于銀行基層工作人員而言，面臨業(yè)績(jī)指標(biāo)壓力，發(fā)揮個(gè)人主觀能動(dòng)性，積極想辦法來完成值得肯定，但需要注意合規(guī)問題。”婁飛鵬認(rèn)為，這種情況出現(xiàn)，也提示銀行要科學(xué)合理制定經(jīng)營(yíng)發(fā)展指標(biāo)，在客戶營(yíng)銷等方面加強(qiáng)對(duì)基層工作人員的培訓(xùn)指導(dǎo)，有效支持基層人員營(yíng)銷客戶。
