近日，招商銀行和工商銀行接連公告稱，旗下的智能基金投顧系統(tǒng)暫停購買功能。此前，招商銀行、工商銀行、平安銀行獲得了基金投顧試點資格，而這次其中2家突然宣布暫停，引起行業(yè)的巨大關(guān)注。此外，記者通過檢索多家銀行的APP發(fā)現(xiàn)，至少還有中信銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等基金投顧服務(wù)亦受到影響。
揚子晚報/紫牛新聞見習記者 王燦
招商銀行公告頁面
3家銀行曾獲基金投顧試點資格
基金投顧具體是什么？據(jù)悉，這是一種基金投資顧問業(yè)務(wù)，主要指擁有相關(guān)資質(zhì)的基金投資顧問機構(gòu)，接受客戶委托，在客戶授權(quán)范圍內(nèi)，按照協(xié)議約定為客戶進行投資基金具體品種、數(shù)量和買賣時機的選擇，并代替客戶開展基金產(chǎn)品的申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易申請的業(yè)務(wù)。簡單來說，就是“全權(quán)委托、代客理財”。
2019年10月，中國證監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)試點工作的通知》，行業(yè)期待已久的公募基金投資顧問業(yè)務(wù)試點正式落地。據(jù)報道，自2019年10月以來，國內(nèi)獲得基金投顧試點資格機構(gòu)已經(jīng)達到60家，其中有25家基金公司、29家證券公司，另有第三方基金銷售公司、銀行各3家。工商銀行、招商銀行、平安銀行作為第一批獲批機構(gòu)，在2020年2月拿到試點資格。
多家銀行暫停基金投顧“買入”功能
近日，招商銀行發(fā)布《致摩羯智投持有人》的一則公告，公告稱，目前為了配合監(jiān)管要求，將暫停摩羯智投的購買功能，原持倉客戶的贖回及調(diào)倉交易不受影響，投資者可以繼續(xù)持有。揚子晚報/紫牛新聞記者在該行APP內(nèi)看到，“摩羯智投”下的基金組合購買按鈕已無法點開，頁面上也提示“后續(xù)存在不能持續(xù)提供服務(wù)的風險”。
在中國工商銀行手機APP上，記者注意到，該行AI投產(chǎn)品頁面內(nèi)，亦有一則提示：我行正在對AI投產(chǎn)品進行規(guī)范改造，自2021年12月4日起暫停AI指數(shù)、AI智投和AI策略產(chǎn)品申購交易，存量客戶贖回和調(diào)倉交易不受影響，后續(xù)存在不能持續(xù)提供服務(wù)的風險。另外，記者在平安銀行手機APP上檢索“智投”“投顧”時，顯示無相關(guān)業(yè)務(wù)。
中國工商銀行公告頁面
除了上述3家試點銀行外，建設(shè)銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等也曾推出過智能投顧服務(wù)。記者在以上銀行手機APP檢索時發(fā)現(xiàn)，中信銀行“信智投”、廣發(fā)銀行“廣發(fā)智投”、江蘇銀行“阿爾法智投”、浦發(fā)銀行“極客智投”業(yè)務(wù)都暫停了買入功能，僅保留持倉查詢、贖回等功能。建設(shè)銀行、中國銀行、興業(yè)銀行的相關(guān)服務(wù)目前仍在正常提供。
廣發(fā)銀行公告頁面
扎堆暫停“買入”功能，原因為何？
銀行們?yōu)楹卧褧和；鹜额欃I入功能？蘇寧金融研究院研究員黃大智告訴揚子晚報/紫牛新聞記者，“招行、工行、平安等銀行其實早就已經(jīng)有了基金投顧牌照，近期之所以暫停業(yè)務(wù)，是因為最近一些地方出臺了關(guān)于基金投顧業(yè)務(wù)的監(jiān)管意見。由于這些銀行的智能投顧業(yè)務(wù)開展得比較早，與后來出臺的監(jiān)管意見有不相適應(yīng)的地方。因此在基金投顧業(yè)務(wù)開展的過程中，可能會存在不完全合規(guī)的問題。現(xiàn)在，為了統(tǒng)一符合監(jiān)管規(guī)范，這些銀行把相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)一下架，或?qū)⒃诋a(chǎn)品整改合規(guī)后再上架。”
今年11月份，多地證監(jiān)部門下發(fā)《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》，明確基金投顧業(yè)務(wù)必須遵守六大底線：一是業(yè)務(wù)開展主體為基金銷售機構(gòu)；二是標的基金為基金銷售機構(gòu)代理銷售的基金產(chǎn)品；三是服務(wù)對象限于該機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)客戶；四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同；五是不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨收取費用；六是不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績，不得提供調(diào)倉建議。
因此，或是為了迎合監(jiān)管需要，銀行們逐步下架了基金投顧的購買功能。那么，對于個人投資者，智能投顧業(yè)務(wù)的下架有什么影響呢？黃大智告訴記者，從產(chǎn)品贖回或賣出的角度來說，個人投資者依舊可以正常賣出，影響并不大。但由于這些業(yè)務(wù)下架后，沒有了購買入口，因此在產(chǎn)品買入方面會有些影響。
