中新網(wǎng)北京1月5日電 (劉一)“整體來看，目前財富管理人群的投資狀態(tài)‘較不成熟’，與財富管理市場快速發(fā)展的態(tài)勢不太匹配，理念認知明顯落后于投資實踐”，近日發(fā)布的一份報告認為，“沖動性投資”及“跟隨性投資”仍廣泛存在于目前財富管理人群的投資表現(xiàn)中。
《2021財富管理人群理財成熟度報告》(下稱《報告》)基于對財富管理市場的長期跟蹤研究及人群定向調研，構建“理財成熟度”指數(shù)。《報告》還按照五檔理財“段位”進行劃分，結果顯示，72%的人群處于較不成熟與不成熟“段位”中。
這份報告由畢馬威與招商銀行共同撰寫。畢馬威中國金融業(yè)主管合伙人張楚東表示，隨著人們需要在日益繁雜的供給選擇面前對財富配置快速作出抉擇，財富管理人群的理財理念、產(chǎn)品知識、投資行為等的成熟表現(xiàn)變得尤為重要。
“認知和行為的偏差是影響投資者成熟表現(xiàn)的關鍵因素”，畢馬威中國金融業(yè)戰(zhàn)略咨詢合伙人王強說，隨著理財成熟等級的提升，人們的認知與行為偏差更小，不會輕易產(chǎn)生超出認知外的投資行為。
如何使財富管理人群的投資狀態(tài)更加成熟，《報告》給出借鑒，包括深度獲取資訊、強調“資產(chǎn)配置＋長期投資”等。《報告》稱，“成熟人群”中近六成每天關注金融資訊，且更青睞行業(yè)動態(tài)及政策新聞等深度資訊；68%的“成熟人群”產(chǎn)品期限在一年以上，這使他們不輕易受市場情緒影響而跟風“追漲殺跌”。
《報告》同時著眼于細分客群對財富管理的不同態(tài)度。例如，年齡集中在25歲至35歲、以“能攢會花”為標簽、投資經(jīng)驗普遍不足兩年的“理財新勢力”。分析認為，這一群體對資產(chǎn)配置理念了解不深，對現(xiàn)金類及固收類穩(wěn)健型產(chǎn)品持倉較集中，建議金融機構以“信任”為服務理念，通過搭建互動社群平臺及提供智能化服務，擁抱年輕客群。
又如，55歲以上的“富足銀發(fā)族”?！秷蟾妗方ㄗh金融機構以“暖心”為服務理念，通過創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)品、細分階段需求及搭建“健康養(yǎng)老”生態(tài)圈，全方位服務這一客群。
《報告》還提醒，市場亟需專業(yè)機構深刻洞察客戶實際情況，加大對客戶投資配置理念和產(chǎn)品知識的相關教育，引導客戶樹立“長期主義”價值投資的科學理念，重點要通過自身的專業(yè)力量幫助客戶認識理財、挑選理財、投資理財。
