人買保險不稀奇，可桃子也能買保險，而且是“名譽損失險”，這可就有點稀奇了。2月8日，國家知識產權局知識產權發展研究中心、中國人民財產保險股份有限公司聯合發布的《中國知識產權保險發展白皮書（2022）》中，就公布了這么一起案例。
提供逾千億元風險保障
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陽山水蜜桃產于江蘇無錫市陽山鎮，果形大、色澤美，皮韌易剝、香氣濃郁，汁多味甜，入口即化，是國家地理標志產品。因為知名度高，假冒“陽山水蜜桃”名義銷售的普通桃子也不少，尤其在線上售假猖獗。礙于高昂的維權成本，當地桃農很是無奈。
2020年6月，陽山水蜜桃桃農協會在無錫市市場監督管理局支持下，向無錫人保財險投保“地理標志被侵權損失保險”，獲得總金額30萬元的保險保障，保障內容涵蓋桃農協會為維護“陽山水蜜桃”品牌而產生的法律費用、調查費用，以及廣大授權企業及個人因侵權而遭受的直接經濟損失。實際保費支出后，無錫市市場監督管理局按照當地政策文件，給予50%的保費補貼。
有了地理標志被侵權損失保險作為后盾，維權的費用支出有了保障，桃農維權的底氣更足了。2020年，陽山水蜜桃桃農協會委托律師團隊，聯合無錫市市場監督管理局（知識產權局）累計起訴9起涉陽山水蜜桃的侵權案。當年12月，無錫市中級人民法院對其中一起案件宣判，桃農協會獲賠12萬元。案件訴訟費、調查費等維權成本由人保財險理賠，共6.4萬元。桃農協會在保險資金支持下維權成功。
陽山水蜜桃案也是全國首例保險公司對地理標志進行賠付的案例。《白皮書》透露，江蘇人保在知識產權保護方面已試水多個品類地理標志保險：“東臺西瓜”投保全國首單地理標志被侵權損失保險，“鎮江金山翠芽”簽約全國茶葉類首單地理標志保險，宜興“楊巷大米”投保長三角地區第一單糧食作物類地標險等。目前，全省已累計投保了25個品類的地理標志產品，累計保額超5000萬元。
地理標志保險只是知識產權保險的一種。我國自2011年開始探索專利保險相關工作，目前知識產權保險已經覆蓋了專利、商標、著作權、地理標志、集成電路布圖設計、植物新品種以及商業秘密等幾乎所有的知識產權類型，也涵蓋知識產權創造、保護、運用等各個環節。國家知識產權局知識產權研究中心主任白劍鋒介紹，截至2022年12月，已超過22個省份99個地市開展了知識產權保險業務，累計為超過2.8萬家企業的4.6萬余件專利、商標、地理標志及集成電路布圖設計提供了逾1100億元風險保障。
有效維護權利人權益
在中央和地方知識產權管理部門、保險監管部門、保險機構的通力協作下，目前我國知識產權保險已形成了相對完善的產品體系，包括侵犯專利權責任保險、專利質押融資保證保險、商標被侵權損失保險等在內的40多款產品。截至2022年年底，全國已有超過22個省份99個地市開展了知識產權保險業務，極大地維護了知識產權權利人權益，也促進了創新型企業發展。
2020年5月，廣州市黃埔區、廣州開發區的一批企業投保全國首單知識產權海外侵權責任保險保單，其中，廣州開發區政府為區內投保知識產權保險的企業按投保費用的60%給予了補貼。2020年12月，參與投保的廣州某通信技術公司在美國遭遇“專利流氓”的無端侵權訴訟，由保險、法務、知識產權、技術專家以及中外律所組成的專項應對小組迅速成立，分析確認該公司產品不侵權的事實，并確定應對策略。2021年5月，綜合各方面因素，經多輪談判，最終與對方達成了較低金額的和解。2021年8月，案件順利結案，保險公司于9月完成包括法律費用和和解金額在內的全部理賠款。
這是一起知識產權保險為企業化解知識產權糾紛提供風險保障的典型案例。“知識產權保險作為我國知識產權金融的重要組成部分，一方面可以降低和分散專精特新中小企業知識產權維權成本，通過先行賠付等條款，幫助中小企業維持生產經營、減少經濟損失。另一方面也可以降低中小企業因非主觀故意侵權，或者面臨知識產權惡意投訴或訴訟的風險。”中國人保財險副總裁降彩石表示。
同時，知識產權保證保險、信用保險還廣泛應用于知識產權質押融資、作價入股、轉讓許可、技術投資等轉化運用活動中，幫助企業獲得真金白銀的支持。據統計，2022年全國專利商標質押融資額達4868.8億元，連續3年保持40%以上增長。這一系列成績的背后，離不開知識產權保險為金融機構發放貸款提供保險支持，免除了后顧之憂。
企業參保率有待提升
雖然知識產權保險發展得很快，作用明顯，但還有不少問題尚待破解。《白皮書》顯示，目前各類企業尤其是科技型中小企業參保率較低，投保需求和投保意愿不強。以北京市為例，試點工作自2020年開始實施，共有142家企業參與保險試點，占全市2.5萬家高新技術企業比例不到1%，試點險種也僅包含專利執行保險、專利被侵權損失保險及其組合險。
白劍鋒表示，企業知識產權保險參保率低，投保需求和意愿不強，一方面是由于企業僅注重知識產權帶來的直接經濟效益，忽視了知識產權的風險預防、風險控制和補救等環節。另一方面是由于政策和產品的宣傳推廣還不到位，很多市場主體不了解知識產權保險的意義和作用，認為知識產權保險的保費過高，參加知識產權保險只會增加企業負擔。
對于保險企業來說，啃下這項業務難度不小。比如，保險先要有標的，不能準確確定知識產權價值，就無法科學準確制定知識產權保險產品保費和保額標準。可一件不太知名的商標到底值多少錢，誰說了算？這是個很難回答的問題。
國家知識產權局知識產權研究中心副主任胡軍建表示，知識產權保險發展面臨的挑戰，源于知識產權特殊性和金融活動技術性的雙重影響。知識產權是一種無形資產，相較有形資產，無形資產的評估和處置難度更大，潛在風險和不確定性也更高。
據中國人保財險產品精算部總經理張瑯介紹，目前知識產權保險面臨的主要障礙包括知識產權大數據產品和服務相對缺乏，無法滿足保險公司在新開發或者優化現有知識產權保險產品的數據需求；各類型、各行業和各階段知識產權數據獲取不完整，成為保費定價合理化、知識產權價值評估的重大挑戰。此外，受到知識產權無效宣告等程序設計的影響，專利、商標等知識產權授權或注冊后仍存在失效的可能性，也給其價值評估工作增加了一定困難。無形資產評估相關準則和規范亦缺乏必要的實施細則和量化標準，難以應對實踐中復雜多變的知識產權價值評估問題。
降彩石表示，在實踐中，中國人保財險持續完善對知識產權價值評估的探索，構建系統化的風險防控生態體系，通過引入和完善再保險機制，構建“客戶+政府+保險/再保險公司+第三方機構”的知識產權保險生態。同時，不斷強化保險、知識產權、技術、法律等領域專業型、復合型人才培養，充分運用新技術改進產品開發和風險控制。
他還建議，知識產權保險主要面向知識產權維權能力較弱、抵御知識產權風險能力較差、無法承擔較高知識產權維權成本的中小微企業，具有較強的普惠屬性，應不斷擴大普惠型知識產權產品的覆蓋面及參保范圍。同時，推動知識產權相關基礎數據的開放共享，為保險公司保費測算、產品設計、風險管理提供信息支撐。
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