大家好哇，我是何包。
(資料圖片)
和一位外企朋友聊天，他提到一個問題。
說每個月公積金都有3千塊，取出來會不會影響以后房貸？
乍一聽有點凡爾賽，但卻問得十分有代表性。
估計很多人心里也有同樣的疑問。
畢竟買房申請公積金貸款，利息會遠低于商業(yè)貸款。
公積金貸款利率：3.1%
商業(yè)貸款利率：4.3%（5年期LPR未加點）
萬一取了公積金，會影響公積金貸款，可就得不償失了。
答案是，可能影響也可能不影響。
需要視實際情況而定。
有小伙伴可能會說了，“何包，你這講了等于沒講啊？”
別急，聽我細細道來。
公積金貸款有個計算公式，是跟你公積金賬戶內(nèi)的余額掛鉤的。
所以你一旦取出來了，就會降低公積金的貸款額度。
不過，每個地方的算法不一樣。
比如廣州，計算公式是這樣的：
可貸額度=公積金賬戶余額×8+月繳金額×退休前剩余月數(shù)
假設(shè)我那位外企朋友30歲，每個月繳存公積金3000塊。
賬戶里一共有5萬，距離60歲退休還有360個月。
那么，他的公積金貸款額度是：
5萬×8+3000×360=148萬
是不是意味著，公積金可以貸148萬？
很遺憾，并不是。
各地公積金貸款都會有最高額度限制。
廣州的最高額度為60萬，所以他最多也只能借60萬。
如果夫妻兩人都有交公積金，一起最多能貸100萬。
至于貸款年限，也有要求。
像廣州要求公積金貸款，期限不能超過30年。
二手樓的貸款期限與樓齡之和，不能超過50年。
其他城市的小伙伴可能又會問了
“何包，我該怎么知道我這的計算公式，和最高貸款額度呢？
不管在哪個城市，都可以通過住房公積金管理中心咨詢。
住房公積金電話號碼12329。
按照語音指引轉(zhuǎn)人工，溝通起來更方便。
那取公積金，不影響公積金貸款的情況。
又是怎么一回事呢？
比如按照廣州個人最高能貸60萬，根據(jù)公式可以算出所需的最低公積金余額。
假設(shè)30歲的小明，每月繳存1千塊公積金。
60萬=公積金賬戶余額×8+1000×360
得到公積金余額是3萬塊。
意味著小明的公積金賬戶余額，只要超過3萬塊就能貸60萬。
如果有5萬，哪怕他取出來2萬，也沒太大影響。
因為只要剩3萬，他就可以貸60萬。
而如果以我那位外企朋友，每月繳存3千公積金來算。
60萬=公積金賬戶余額×8+3000×360
3000×360就等于108萬了。
理論上，他賬戶余額就算1分錢沒有，也可以最高貸60萬。
這就是每月公積金多的好處嗎
但特別提醒大家，由于各地對各種公積金提取方式的規(guī)定都有差異。
所以如果有更細節(jié)的疑問，建議最好咨詢下當?shù)毓e金管理中心。
有些地方的公積金貸款額度，是根據(jù)倍數(shù)計算。
比如武漢的計算公式：
公積金貸款額度=（借款人公積金余額+配偶公積金余額)×20倍×繳存時間系數(shù)。
基本上每個城市，都有自己的一套計算方式。
如果想查自己的公積金余額有多少，并不麻煩。
路徑：支付寶/微信-城市服務(wù)-公積金查詢
（左支付寶，右微信）
總的來說嘛。
如果已經(jīng)買了房子，那公積金就沒必要全部繼續(xù)攢著了。
可以提取出來做其他用途。
對于還沒有買房的朋友，建議公積金還是別取出來的好。
雖然各地公積金貸款政策有差異。
但總原則還是個人公積金賬戶余額越多，貸款額度就越大。
所以可以先把公積金存著，等貸款買房之后，再提取公積金。
那公積金存著，會有利息么？
有的，統(tǒng)一按1年期定期存款利率基準計息。
目前按年利率1.5%來給利息。
雖然不高，但總比沒有強。
最后補充個小科普，社保里其他賬戶的利息吧~
醫(yī)保個人賬戶利息，會按銀行活期存款利率計息。
目前的居民活期存款利率是0.3%
養(yǎng)老保險個人賬戶，也會有記賬利率。
每年是由人社部統(tǒng)一公布，去年的記賬利率是6.12%
這幾年來一直在6%~8%，可能比許多人的理財要高了。
PS.
明天有只轉(zhuǎn)債打新，轉(zhuǎn)股價值還不錯。
想?yún)⑴c的小伙伴調(diào)好鬧鐘，別錯過啦。
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