近日，部分投資者收到短信提示，華夏樂(lè)享健康混合、華夏節(jié)能環(huán)保股票等基金產(chǎn)品，自2022年3月18日起由中風(fēng)險(xiǎn)（R3）調(diào)整為中高風(fēng)險(xiǎn)（R4），需要登錄官網(wǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，并按測(cè)試結(jié)果調(diào)整適合產(chǎn)品。R1-R5分別對(duì)應(yīng)啥？買基金或理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，你認(rèn)真看了嗎？
揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾??馬燕
最近，多名華夏基金的投資者收到短信提示，“【華夏基金】華夏樂(lè)享健康混合A，華夏能源革新股票A，華夏節(jié)能環(huán)保股票A，華夏消費(fèi)龍頭混合A基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)自2022年3月18日起由中風(fēng)險(xiǎn)（R3）調(diào)整為中高風(fēng)險(xiǎn)（R4），您在華夏基金當(dāng)前無(wú)有效的投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力結(jié)果，不能判斷您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是否與該基金相匹配，請(qǐng)您盡快登錄華夏基金網(wǎng)上交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，并按測(cè)試結(jié)果調(diào)整適合產(chǎn)品，以確保基金投資與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。”
短信截圖
3月18日，華夏基金在官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于旗下部分基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)變動(dòng)的通知，稱為貫徹落實(shí)《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》以及《基金募集機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實(shí)施指引（試行）》等法規(guī)要求，做好投資者適當(dāng)性管理安排，聘請(qǐng)獨(dú)立第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)銀河證券對(duì)旗下公募基金進(jìn)行適當(dāng)性風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)（監(jiān)管部門或自律組織等對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)另有要求的除外）。
圖源 華夏基金官網(wǎng)
從調(diào)高的基金名單來(lái)看，從R3調(diào)到R4的有逾百只基金；另外，華夏越秀高速REIT從R4調(diào)高到R5。
業(yè)內(nèi)人士表示，做好基金風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，是做好投資者適當(dāng)性管理的基礎(chǔ)性工作。基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一般由基金公司自評(píng)和第三方基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)評(píng)定兩種方式。除了華夏基金外，未來(lái)不少公募基金也將陸續(xù)針對(duì)部分基金類型。
業(yè)內(nèi)人士建議，投資者除了對(duì)基金的風(fēng)險(xiǎn)要有充分認(rèn)知，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品也要做到充分了解。南京投資者孫女士告訴記者，自己買了45萬(wàn)元的R3的理財(cái)產(chǎn)品，最近發(fā)現(xiàn)虧損已經(jīng)有3000元。“這在以往沒(méi)碰到過(guò)。”她表示，也許自己還是適合R2的理財(cái)產(chǎn)品，“以前都沒(méi)在意這些風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之間的差別，是發(fā)現(xiàn)虧損后我才開(kāi)始留意的，看起來(lái)以后要注意自己多學(xué)習(xí)多了解了。”
業(yè)內(nèi)人士提醒，資管新規(guī)從今年起正式落地，核心之一就是要打破剛性兌付。市場(chǎng)上目前的理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況從低到高一般分為R1、R2、R3、R4、R5等5個(gè)等級(jí)，R1為低風(fēng)險(xiǎn)，R2為中低風(fēng)險(xiǎn)，以此類推，最高為R5的高風(fēng)險(xiǎn)。
需要大家特別注意的是，任何理財(cái)產(chǎn)品都可能出現(xiàn)本金虧損，低風(fēng)險(xiǎn)并等于沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)比較小而已。這就要求在“賣者盡責(zé)”的前提下，“買者自負(fù)”。一方面金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過(guò)程必須合法合規(guī)；另一方面消費(fèi)者也要認(rèn)真做風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，然后根據(jù)評(píng)估結(jié)果（謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型等）和自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好去選擇對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，做到不了解的產(chǎn)品不買、不能承擔(dān)對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品不買。
【市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎】
校對(duì) 王菲
營(yíng)業(yè)執(zhí)照