“3月1日起，個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元要登記資金來(lái)源和用途。”近日，一則關(guān)于個(gè)人現(xiàn)金存取的消息在網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)熱議。那么，目前南京的銀行對(duì)大額存取款是怎么規(guī)定的呢？新規(guī)的出臺(tái)和落實(shí)又將對(duì)市民存取款帶來(lái)什么樣的影響？揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾?徐兢
來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)
【記者探訪】
新規(guī)尚沒(méi)有實(shí)施
大額取款需預(yù)約
“以后存款五萬(wàn)元是不是很麻煩？”采訪過(guò)程中，南京市民李女士表達(dá)了對(duì)于這項(xiàng)新規(guī)的疑惑。2月11日，揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾咭韵M(fèi)者的身份，走訪了南京市的部分銀行。
“您說(shuō)的是網(wǎng)上的那個(gè)消息吧？”在建鄴區(qū)廬山路某銀行，大堂工作人員表示：“我們還沒(méi)有接到行里的通知。”
現(xiàn)在來(lái)銀行存取現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)是如何操作的？“如果超過(guò)5萬(wàn)，需要在柜臺(tái)辦理存款，除了要帶銀行卡或存折外，還需要出示身份證，我們需要核實(shí)存款人身份。如果由別人代辦，除了上面這些東西外，還需要他本人的身份證。取款的話，如果超過(guò)5萬(wàn)元，不但需要銀行卡和身份證，還需要提前一天預(yù)約。”該銀行工作人員說(shuō)。
在高廟路某國(guó)有銀行，工作人員也表示，看到了網(wǎng)上的消息，但沒(méi)有接到行里下達(dá)的執(zhí)行指令。新規(guī)一旦實(shí)施，市民來(lái)存取款有什么影響？工作人員稱，估計(jì)影響不大，本來(lái)大額存取款業(yè)務(wù)就少，一般大額資金往來(lái)都是通過(guò)手機(jī)或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。而且，只要是合法來(lái)源和用途的存取款，銀行不會(huì)過(guò)多干預(yù)，只有很頻繁或者是有比較明顯問(wèn)題的存取款，銀行才會(huì)干預(yù)。
未來(lái)新規(guī)落地后，市民存取大額現(xiàn)金時(shí)可能會(huì)有哪些變化？南京一位銀行資深人士向揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾弑硎荆般y行可能會(huì)口頭詢問(wèn)，比如存款資金是來(lái)自工資、獎(jiǎng)金，還是投資？取款是用于消費(fèi)，還是理財(cái)？其實(shí)我們平時(shí)都有培訓(xùn)，加強(qiáng)員工識(shí)別處置能力，尤其關(guān)注老年客戶，多一些細(xì)心的詢問(wèn)和提醒。對(duì)于客戶正常的取款，不會(huì)增加麻煩。”
來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)
【央行回應(yīng)】
超5萬(wàn)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)占比僅2%
不影響正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)
據(jù)了解，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2022年3月1日起施行。其中，第十條關(guān)于個(gè)人現(xiàn)金存取規(guī)定，“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。”
對(duì)此，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人近日進(jìn)行了回應(yīng)。該負(fù)責(zé)人表示，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會(huì)受到影響。
該負(fù)責(zé)人還表示，正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢問(wèn)了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。
對(duì)于為何出臺(tái)這一新規(guī)，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。
負(fù)責(zé)人還表示，從統(tǒng)計(jì)上看，目前我國(guó)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，所以對(duì)客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。
下一步，央行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對(duì)老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí)，也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳。
校對(duì) 李海慧
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