最近，一種叫做“搭子”的新型社交關(guān)系在年輕人中盛行，“飯搭子”“午睡搭子”“學(xué)習(xí)搭子”……萬(wàn)物皆可搭。揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾咦⒁獾剑按钭印边€延伸到了金融領(lǐng)域，“貸款搭子”“理財(cái)搭子”也出現(xiàn)了。近日，多家銀行推出拼團(tuán)貸款、拼團(tuán)理財(cái)?shù)然顒?dòng)，給團(tuán)長(zhǎng)拉人獎(jiǎng)勵(lì)、給拼團(tuán)成員費(fèi)率優(yōu)惠，拼團(tuán)后能“領(lǐng)好禮”或“抽獎(jiǎng)”。拼團(tuán)營(yíng)銷是銀行拓客的新手段，但對(duì)消費(fèi)者是否有潛在風(fēng)險(xiǎn)？記者采訪相關(guān)專家。
成團(tuán)享優(yōu)惠，“團(tuán)長(zhǎng)”拿獎(jiǎng)勵(lì)
【資料圖】
“拼團(tuán)享優(yōu)惠，成團(tuán)拿大獎(jiǎng)。”2023年5月，江蘇南京某銀行推出拼團(tuán)貸款活動(dòng)，人越多利率越低。活動(dòng)頁(yè)面顯示，活動(dòng)對(duì)象為2023年5月1日至6月30日期間開團(tuán)且最終成團(tuán)客戶，達(dá)到10人團(tuán)年利率為4.68%，達(dá)到20人團(tuán)年利率4.18%，達(dá)到30人團(tuán)年利率3.68%，達(dá)到50人團(tuán)年利率3.58%。達(dá)到50人團(tuán)后，團(tuán)長(zhǎng)最高可獲贈(zèng)2000元油卡。
此外，河南鄭州某銀行也在其微信公眾號(hào)發(fā)布線下拼團(tuán)活動(dòng)，活動(dòng)對(duì)象為同一優(yōu)質(zhì)單位客戶，三人成團(tuán)。一年期年化利率3.6%起，三年期年化利率3.8%起，五年期年化利率4.2%起。
河南鄧州某農(nóng)商銀行發(fā)布了“夏糧拼團(tuán)貸”活動(dòng)，面向從事夏糧收購(gòu)的個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主新客戶。優(yōu)惠主要體現(xiàn)在利率降低，單個(gè)申請(qǐng)300萬(wàn)（含）以下經(jīng)營(yíng)貸款年利率是5.5%，結(jié)伴成團(tuán)的年利率為4.5%。同時(shí)，老客戶介紹一名新客戶，老客戶可享受年息4.5%。
另外，除了“拼團(tuán)貸款”外，也有多家銀行推出了“拼團(tuán)理財(cái)”。據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，南京某銀行推出“拼團(tuán)理財(cái)”活動(dòng)，組團(tuán)成功最高可得600元京東E卡。安徽某銀行推出“拼團(tuán)理財(cái)”體驗(yàn)活動(dòng)，目標(biāo)人群主要針對(duì)未在該行購(gòu)買過理財(cái)、基金產(chǎn)品的客戶。參團(tuán)人員達(dá)到20人次以上，即可參與抽獎(jiǎng)，獎(jiǎng)品有景點(diǎn)兩日游、500元汽油卡、伴手禮等。7月26日，揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾咚阉靼l(fā)現(xiàn)，上述兩家銀行微信公眾號(hào)已無相關(guān)信息。
營(yíng)銷能獲客，風(fēng)險(xiǎn)需注意
其實(shí)，早在2020年也有銀行率先“試水”推出了拼團(tuán)理財(cái)產(chǎn)品，彼時(shí)，拼團(tuán)理財(cái)產(chǎn)品利率明顯比傳統(tǒng)單人理財(cái)更有優(yōu)勢(shì)。在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行“拼團(tuán)”營(yíng)銷的本意在于獲客。但手段雖新穎，其中的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。
“拼團(tuán)理財(cái)、貸款是一種營(yíng)銷獲客手段，通過給團(tuán)長(zhǎng)拉人獎(jiǎng)勵(lì)、給拼團(tuán)成員更低的費(fèi)率優(yōu)惠來達(dá)到獲客的目的，這種獲客成本可能會(huì)更低。”融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平分析道。不過，拼團(tuán)也有一定潛在風(fēng)險(xiǎn)，劉銀平認(rèn)為，拼團(tuán)理財(cái)可能會(huì)導(dǎo)致部分投資者為了拿到福利而購(gòu)買與自身風(fēng)險(xiǎn)偏好不匹配的理財(cái)產(chǎn)品；拼團(tuán)貸款則可能會(huì)導(dǎo)致部分不需要資金的客戶為幫助周圍人獲得低息貸款而“湊單”貸款，承擔(dān)不必要的貸款成本，銀行也會(huì)面臨后續(xù)資金用途的監(jiān)控壓力。
招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾弑硎荆巴ㄟ^拼團(tuán)模式，可能會(huì)變相降低客戶的準(zhǔn)入門檻，讓原有的風(fēng)控措施效果降低甚至失效。”他建議，對(duì)于消費(fèi)者來說，還是需要根據(jù)自身實(shí)際需求來購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品或者申請(qǐng)貸款，不能因?yàn)槠磮F(tuán)有福利便直接參與。對(duì)于銀行來說，適當(dāng)推出促銷手段可以理解，但需注意在依法合規(guī)的范圍內(nèi)，不能變相降低必要的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入條件。
實(shí)習(xí)生 張煥然
揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾?王燦
校對(duì) 陶善工
