相信不少信用卡持卡人都收到過(guò)銀行發(fā)送的短信，或是客服主動(dòng)打來(lái)的電話，告知你在信用卡既有額度之外還有一筆“備用金”能用，有需要可直接在線辦理。殊不知，這種看上去挺美的備用金，在很多消費(fèi)者還沒(méi)完全搞明白時(shí)就懵懵懂懂“上了車(chē)”，到頭來(lái)卻背負(fù)上一筆手續(xù)費(fèi)。
所謂備用金，其實(shí)就是商業(yè)銀行推出的一種純信用貸款，各銀行的名稱大同小異，但實(shí)質(zhì)都一樣，主要發(fā)放給“用卡良好”的信用卡客戶或有一定還款能力的人，原則上都是銀行主動(dòng)邀請(qǐng)，這筆錢(qián)只能用于消費(fèi)，不能轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)。
看似不錯(cuò)的備用金，卻遭遇了不少客戶投訴。近日，紅星新聞?dòng)浾叩卿浶吕撕谪埻对V，輸入關(guān)鍵詞“備用金”，彈出超過(guò)3400條相關(guān)信息，都是投訴備用金業(yè)務(wù)的，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等幾家被訴較為集中，客戶吐槽的問(wèn)題主要包括“被電話誘導(dǎo)”、“莫名辦理”、“營(yíng)銷(xiāo)人員未詳細(xì)告知相關(guān)費(fèi)用”等。有的人反映，突然接到銀行打來(lái)的電話，告知可免費(fèi)獲得一筆錢(qián)，隨時(shí)都能用，具體怎么用并不清楚；有的反映，銀行信用卡中心的營(yíng)銷(xiāo)人員避重就輕，只強(qiáng)調(diào)自己信用好，銀行額外給批了一筆錢(qián)，只要同意在線就能辦理，并不主動(dòng)提及如何還款和手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題，更不會(huì)說(shuō)提前償還還要扣收違約金。
紅星新聞?dòng)浾卟殚喩鲜鰩准毅y行官網(wǎng)，得知這幾款業(yè)務(wù)分別叫“興業(yè)銀行信用卡隨興分消費(fèi)備用金”、“浦發(fā)銀行信用卡消費(fèi)備用金”、“平安銀行信用卡消費(fèi)專用備用金”，其核心都是原則上由銀行通過(guò)短信或電話方式邀約信用良好的客戶辦理，審批成功后這筆錢(qián)將轉(zhuǎn)入單獨(dú)的“備用金賬戶”，僅用于消費(fèi)，且必須保留相關(guān)消費(fèi)憑證，以備銀行查閱，不能用于投資、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、償還各類貸款等。銀行在審核備用金時(shí)，會(huì)要求客戶分期償還，期限最短為3期，最長(zhǎng)可達(dá)60期，各期限對(duì)應(yīng)不同手續(xù)費(fèi)率，手續(xù)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)等于分期本金總額乘以月手續(xù)費(fèi)率。
紅星新聞?dòng)浾咦⒁獾剑瑐溆媒鹨坏┏晒k理，不可隨意撤銷(xiāo)，也不可更改分期期數(shù)。更重要的是，客戶無(wú)論是否使用這筆錢(qián)，銀行都會(huì)按期收取本金和手續(xù)費(fèi)。如果你要提前償還，還必須向銀行提出申請(qǐng)，獲批后，銀行非但不會(huì)退還已收取的手續(xù)費(fèi)，還會(huì)按照剩余本金的3%收取違約金。
為進(jìn)一步了解詳情，紅星新聞?dòng)浾叻謩e撥打了這幾家銀行信用卡中心客服電話。客服人員均證實(shí)，備用金業(yè)務(wù)原則上由銀行主動(dòng)邀約辦理，審批成功后會(huì)進(jìn)入到專屬賬戶中，客戶可通過(guò)微信公眾號(hào)或APP查詢到，也可根據(jù)自身需求使用這筆錢(qián)，“沒(méi)有時(shí)間限制”，但無(wú)論是否使用，都必須分期償還本金和手續(xù)費(fèi)。
這個(gè)手續(xù)費(fèi)到底有多高呢？紅星新聞?dòng)浾邚膸准毅y行官網(wǎng)上查到的數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)選擇的期數(shù)不同，費(fèi)率略有差異，但整體水平在每期0.8%—0.9%。換算成年化利率，大致就在16%—18%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行同期的消費(fèi)貸款利率。這也意味著，如果你成功申請(qǐng)了一筆10萬(wàn)元的消費(fèi)備用金，在一年內(nèi)支付的手續(xù)費(fèi)約為1.6萬(wàn)—1.8萬(wàn)元。
興業(yè)銀行信用卡隨興分消費(fèi)備用金手續(xù)費(fèi)率，僅供參考，以實(shí)際執(zhí)行價(jià)為準(zhǔn)
浦發(fā)銀行信用卡消費(fèi)備用金手續(xù)費(fèi)率，僅供參考，以實(shí)際執(zhí)行價(jià)為準(zhǔn)
平安銀行信用卡消費(fèi)專用備用金手續(xù)費(fèi)率，僅供參考，以實(shí)際執(zhí)行價(jià)為準(zhǔn)
紅星新聞?dòng)浾?楊斌
營(yíng)業(yè)執(zhí)照